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關注高風險金融機構 銀保監會回應市場熱點問題

時間:2020-01-14   字號:A+  A   A-  閱讀量:  分享:

原標題:關注高風險金融機構、小微企業金融政策補短板、加大消費者保護行為監管 銀保監會回應市場熱點問題

  1月13日,國新辦舉行新聞發布會,中國銀保監會副主席黃洪、副主席祝樹民、首席風險官兼辦公廳主任肖遠企、首席會計師馬學平等在會上介紹了銀行保險業運行、服務實體經濟和防范化解風險情況,同時,結合剛剛召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議,回答現場記者的提問。

  刻不容緩 繼續攻克融資難問題

  在當天的發布會上,祝樹民透露,銀保監會正在起草商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法,建立以信貸服務為主,覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系,并將于近期發布。

  2019年,銀行保險機構對包括小微企業在內的實體經濟大力支持。數據顯示,銀行業新增人民幣貸款17萬億元,同比多增1.1萬億元。保險業為全社會提供保險金額約6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元。

  祝樹民介紹稱,為切實緩解企業融資難融資貴的問題,銀保監會持續規范涉企收費,通過鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規模、實行內部資金轉移定價優惠,加大續貸支持、提高信用貸款占比等多種方式。到2019年年末,普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元,同比增長25%,有貸款余額戶數2100多萬戶,較年初增加380萬戶,新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

  同時,銀保監會要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟,從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新產品服務等多個方面入手,推動銀行建立對民營企業的“敢貸、愿貸、能貸”長效機制,并對部分暫時遇到困難的民營企業,通過設立債委會、開展債轉股等多種方式,幫助企業渡過難關。目前,全國共成立債委會約1.9萬家,民營屬性為主的企業約1.4萬家。

  祝樹民表示,下一步,銀保監會將按照中央經濟工作會議部署,著力完善金融服務實體經濟政策,加大有效金融供給,持續破解民營企業、小微企業融資難題,強化制造業企業和社會服務領域金融服務,進一步提升金融服務實體經濟的質效。

  千方百計 防風險強調分類施策

  “穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導?!边@是近日召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議上提出的防風險任務之首。對此,肖遠企在新聞發布會上詳細談到,對于高風險中小金融機構,銀保監會時刻保持警惕,排查相關機構,進行名單制管理,千方百計化解風險。

  在談及處置方法時,肖遠企表示:“對有的風險要采用常規手段。比如,不良資產去年處置了兩萬億元,化解了這些機構的信用風險。同時,對新增貸款嚴格進行篩查管理、風險控制。另外,還有其他很多常規的監管手段都在使用,使風險得到緩釋?!背诉@些常規手段外,監管部門也將對高風險機構主動出擊。在這方面,去年銀保監會會同人民銀行依法接管包商銀行,對恒豐銀行、錦州銀行進行風險處置和改革重組;對其他機構采取了處置不良資產,引進新的戰略投資者,通過市場化、法治化手段兼并重組等方式。肖遠企強調,對于中小機構的風險,今年同樣會采取綜合手段,并根據每家機構的不同情況,分類進行化解。

  銀保監會在上述會議上提到:“對違法違規搭建的金融集團,要在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組?!毙みh企表示,部分機構通過違法違規手段,采取循環注資、假出資、違規代持、隱形股東等方式入股金融機構。在入股后,還會有違法違規的股東行為,比如不符合規定的關聯交易、嚴重干預機構的日常經營、與機構內部人員內外勾結進行不法利益輸送等,這些都要從公司治理的角度進行整治和打擊。除此之外,據肖遠企透露,銀保監會高度注重相關制度建設,正在研究股東資格審查和優化股權管理的相關措施,以切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構“引進來”作為機構主要股東。

  立查立處 高度重視消保工作

  作為金融監管的一項重點工作,2019年,銀保監會聚焦消費者痛點難點問題,采取專項整治、現場檢查、重點約談、公開披露等多種方式,重點整治銀行保險機構侵害消費者權益的行為,全年督促銀行保險機構清退、賠付消費者40.92億元。

  據馬學平介紹,在工作內容上,首先,銀保監會暢通投訴渠道,高度重視群眾訴求。去年,監管直接接收辦理銀行業、保險業消費者投訴事項3.13萬件,同比增長69%,涵蓋從5元運費險投訴到8100萬元的理財投訴。其次,開展針對性檢查和約談,包括收費、信貸業務、代銷業務、理財業務、銷售合規、理賠時效、客戶信息真實性等現場檢查,將消費者保護監管延伸至銀行保險經營的全流程。擴大消?;菁皩ο蟮母采w面,同時根據早預警、早識別、早處置原則,針對檢查和投訴督查中發現的消保苗頭隱患,約談各類機構63家。對金融集團,要求在集團層面建立健全消保體制機制,提升重點金融集團的消保管理水平。再次,按季度通報消費投訴情況,督促機構加強業務管控,強化投訴處理責任,震懾行業不良現象。最后,開展侵害消費者權益亂象整治,截至去年年底,已組織全部銀行保險機構完成自查,并對2096家銀行保險機構開展了監管抽查工作,涉及分支機構5萬多家,督促各機構修訂制度2520項,對有關責任人員進行了問責處理。

  馬學平表示,今年,銀保監會將在延續去年各項工作的基礎上,進一步加大消費者保護行為監管。一是建章立制,督促機構落實主體責任,提升消費者權益保護體制機制建設水平;二是推出消費者保護監管評價體系,創新行為監管的抓手,從多維度對機構開展消保工作情況進行監管評價;三是推進金融糾紛多元化解機制建設,為人民群眾提供多元高效的投訴糾紛化解渠道;四是繼續推進消費者保護亂象整治中發現問題的后續整改,督促各機構深入剖析發現的問題,查找問題的根源,彌補短板,完善治理體系,建立長效機制,確保遏制侵害消費者權益亂象行為。

 

來源:金融時報

 

 


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