金控觀點

【演講】推動首都財富管理中心建設,打造財富信息科技新平臺

時間:2019-10-28   字號:A+  A   A-  閱讀量:  分享:

 推動首都財富管理中心建設,打造財富信息科技新平臺

                                                          范文仲董事長在2019全球財富管理論壇上的演講  2019年10月27日

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尊敬的忠民理事長、禮輝行長、贊榮書記、各位領導、各位來賓,女士們、先生們:

大家好!首先祝賀2019全球財富管理論壇順利召開,北京金控集團作為此次論壇的主辦方之一,能夠與國內外財富管理業界的各位領導和精英相聚于此,我感到十分榮幸。

北京金融控股集團于去年10月正式注冊成立,成為全國首批5家金控試點企業之一。本次論壇深入探討的首都金融服務業發展、科技驅動金融創新等議題,均是北京金融控股集團自成立以來探索實踐的重要內容。近期,北京金控集團在副中心發起設立全資子公司——北京財富管理有限公司,我們希望以此打造全面、精準、普惠、安全的財富管理信息管理平臺,服務首都四個中心建設、服務百姓生活。

現在大家談論財富管理,經常談英美、談瑞士的發展經驗。其實,中國自古以來就是財富管理的創新大國。早在周朝,就建立了世界上最早的財政金融部門——“泉府”。“泉”這個概念其實就是流動性,就是希望金融、我們的資金能像泉水一樣流之不竭。春秋時期齊國的管仲就提出了“寓稅于價”,意思是我們征稅不如在價格中提高一點,以及“鹽鐵專營”等宏觀經濟的重要思想,可以說是世界上非常早期的理財學家。戰國時期的四大公子養了很多“門客”,很多都是打理錢財、管理財富的專業人士。比如,馮諼替孟嘗“焚券市義”,通過焚燒債券來換取人心,就是非常深刻的財富管理思想。此外,在中國各個地方都特有的宗祠,我認為在一定程度上其實就具有信托的功能。比如北宋時期的范仲淹創立了“范氏義莊”,從北宋到民國延續千年,這是世界上最成功的的家族信托。

現在,我們又到了一個財富管理的創新時代。從全球范圍來看,最近二十年財富管理與資產管理的邊界日趨融合。一方面,傳統的私人銀行業務向家族管理延展升級,給更富有的家族客戶提供更為專業貼心的財富管理方案;另一方面,在過去十年金融科技創新的推動下,財富管理的門檻不斷降低,廣大社會民眾現在也可以享受到以前只有高凈值客戶才能獲得的投資理財建議。

當前,資金端與資產端的結合共贏大勢所趨。資產管理產品的研發與產品銷售、組合配置結合,逐漸成為大型商業銀行、投資銀行、私人銀行各類機構通行模式。各機構之間產品的交叉配置越來越深入,客戶的財富管理需求越來越個性化和多樣化。以人工智能技術為代表的金融科技創新,正在將財富管理行業推向金融科技化的新時代。面對人民大眾的理財需求,各家財富管理機構都在努力創新,提供更有競爭力的咨詢方案服務。

整個財富行業轉型重塑的過程中,北京作為首都,建設財富管理中心不僅具備“天時地利人和”的基礎,意義重大。剛才金融局學文書記已經了全面的介紹,我深表贊同。大家知道在財富管理行業,從世界財富管理的經驗來看,一個國家的人均GDP超過一萬美金,財富管理行業就會崛起;超過兩萬美金,財富管理行業就會爆發?,F在,中國的人均GDP接近一萬美元,而北京人均GDP超兩萬美元,財富管理行業就會爆發。我們現在處在一個絕好的時間點來發展財富管理行業。北京擁有全國最豐富的金融資產和金融機構的資源,金融資產近145萬億,持牌法人金融機構830家。剛才學文書記也提到了北京科技創新,我們的人才優勢、科技優勢非常明顯。根據新版北京城市總體規劃,通州作為北京城市副中心,是疏解非首都功能的重要承載地,與雄安新區未來將構成北京的“兩翼”,將打造成為新時代城市建設發展的典范,在財富管理方面具有巨大的潛力。

    北京金控集團自成立以來,認真研究國際、國內財富管理與資產管理行業現狀與趨勢,提出打造首都財富管理中心“集聚新業態、推廣新技術、設立新平臺、打造新環境”的系列建議。具體來講:

一是集聚新業態,著力深化改革創新,構建財富管理生態圈。我們建議首都副中心重點引一些財富管理新業態,與傳統金融集聚區形成錯位發展。這些新業態商業銀行理財子公司,保險資產管理公司、家族傳承機構、智能理財技術相關企業,財富中介信息機構,以及一流國際財富管理機構。通過發展配套基礎設施,出臺具有比較競爭優勢的落戶政策,形成財富管理行業新業態聚集區,填補全市乃至全國空白,形成引領作用。

二是推廣新技術,引領財富管理服務新模式。大力發展財富管理的基礎設施,推廣應用居民財富管理新的金融科技,為金融機構提供更全的財富管理基礎服務。建議鼓勵財富管理機構依托人工智能、大數據、云計算等金融科技的前沿技術,全面精準描述首都家庭財富和各類產品畫像,讓財富管理機構更了解客戶需求、資產狀況、風險偏好,解決傳統理財服務中理財顧問機構利益導向、成本高、門檻高、服務水平參差不齊等痛點。

三是設立新平臺,著力優化資源配置,完善財富管理服務價值鏈。建議設立城市副中心財富管理產業發展基金;設立北京家族信托與遺囑登記中心,在國內填補財富傳承民事信托登記空白,這一點作為基礎設施我們認為非常重要;成立專業委員會或行業聯盟,吸引中國銀行業、保險業、基金業、證券業協會等權威行業協會在城市副中心設立財富管理或資產管理專業委員會,組織中國管理學會、中國金融學會、金融理財標準委員會等學術團體在副中心設立專業委員會或機構,不斷提升副中心乃至北京整體財富管理行業的發展質量。

四是打造新環境,著力增強市場功能,建設財富管理產品創新試驗區。建議有序落實優惠政策的先行先試,在財富管理產品開放方面,通過白名單機制給予金融機構投資境外QDII額度特殊政策支持,允許境外保險公司設立機構并屬地銷售符合條件的保障型保險產品;監管創新方面,積極推動財富管理領域的法制環境完善,針對金融科技在財富管理領域的應用設計監管沙盒制度,結合首都科研院校優勢,在副中心建立北京財富管理研究和人才培訓基地;稅收優惠方面,在試驗區實施財富管理相關資管產品增值稅優惠政策,解決銀行理財子公司等機構的業務發展痛點。

近期,北京金控集團在城市副中心設立了全國首家都市財富管理綜合性服務公司。北京財富管理公司旨在建設服務首都金融機構和市民百姓的金融基礎設施,打造全面、精準、普惠、安全的財富管理信息窗口,這個信息平臺具有以下特點:

一是財富產品信息更豐富。我們發揮金控集團的牌照優勢,提供涵蓋銀行理財、公募基金、保險產品在內的全面財富管理信息服務,建設“一站式”財富產品大超市。降低人民大眾理財市場的信息霧霾,增加財富管理市場的透明度,幫助各類投資者強化對金融產品的風險理解,幫助金融機構提升對投資者需求的認知,堅持客觀獨立、專業智慧的發展方向。

二是提供更準確的家庭財富畫像。北京財富管理公司與北京金融大數據公司合作,通過全維度的大數據分析和人工智能處理,構建全面精準的家庭財富畫像,實現更加精準的客戶風險偏好診斷、更精確的風險承受能力動態評估,以風險匹配為基本原則,提升百姓財富管理風險適配度。

三是更科學普惠的財富規劃。財富管理是每個家庭的必修課,科學穩健的理財觀是百姓家庭財富管理的基礎。北京財富管理公司將利用金融科技、人工智能創新的機遇,大幅降低專業財富管理咨詢的成本,提升普惠金融的廣度與深度。為廣大民眾特別是長尾財富管理需求提供多層次、多形式的服務,以科學的資產配置方式為投資者提供更科學、更普惠的家庭財富規劃。

四是更安全的財富管理理念,加強投資者教育。財富管理的本質和本色就是風險管理。專業投資者投資先考慮風險,再考慮收益。非專業投資者主要考慮收益,看不懂風險。這正是社會的痛點問題。北京財富管理公司將從源頭識別、管理風險,提供穿透底層資產信息,進行透明化的風險揭示和信息披露,切實做好金融消費者權益保護,為廣大民眾有效地診斷、防范、化解風險,幫助客戶培養科學理性的財富觀。防范不良機構和非法集資對社會民眾的誘導和危害,降低首都財富市場的系統性風險。

 

各位領導、各位來賓,北京是聚集國內外財富管理企業及智庫的黃金之地。水能生利,亦可聚財。通州自古就是京杭大運河的起點,未來也將是財富聚集的源頭。昨天上午,北京金融控股集團與通州區人民政府簽署了戰略合作協議。結合城市副中心財富管理中心建設規劃,北京財富管理公司將積極搭建專業化服務平臺,加強副中心財富管理機構提供集成式服務、集約化運營的能力。我們將發揮自身的輻射示范作用,積極打造首都財富管理產業生態圈,也希望在未來能為在座嘉賓和企業提供更優質的服務,讓北京的財富管理機構更專業、更貼心,讓首都的百姓理財更便捷、更放心!為了這個美好愿景,我們愿意與大家共同努力!

最后,預祝本次論壇圓滿成功,謝謝大家!

 

 


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