金控觀點

【觀點】打造首都金融基礎設施 助力普惠金融發展

時間:2019-06-04   字號:A+  A   A-  閱讀量:  分享:

摘要:人類三次科技革命伴隨著社會核心經濟資源與基礎設施的歷史變遷。目前,數據和信息已成為現代社會的核心經濟資源,搜集、處理、應用金融數據的平臺也成為核心金融基礎設施。金融基礎設施是國家(地區)核心競爭力的重要決定因素,將對普惠金融發展形成有力支撐。在未來金融體系中,金融基礎設施應由政府統籌規劃;平臺體系建設要開放,充分利用科技企業和商業機構的技術和經驗;運營和管理職責應由兼具公信力和公益性的企業來承擔;服務應用對象則是廣大的民眾、企業和金融機構。

 

一、金融大數據平臺成為現代社會核心金融基礎設施

人類社會發展至今,共經歷了三次重大科技革命,我們稱之為3S躍進:第一次是農業革命,解決了人類生存(Survival)問題,人類社會從游牧生活進入農耕文明;第二次是工業革命,實現了自然能源從非動能向動能的轉化,人類由此變得更加強大(Stronger);第三次是目前正在加速進行的信息革命,大數據、人工智能的發展使人類更加智慧(Smarter)。

伴隨科技革命的發生和發展,社會核心經濟資源和基礎設施也不斷變遷。農業革命時期核心經濟資源是土地、人口,對應基礎設施是農地、城鎮、道路等人類生活和耕種所需的設施;工業革命時期核心經濟資源是礦產、能源,對應基礎設施是電網、油管等能源傳輸設施。當前處于信息革命時期,數據和信息成為社會核心經濟資源,搜集、處理、應用數據和信息的平臺,將構成核心金融基礎設施。

在歷次科技革命中,社會基礎設施都會經歷從分散性、多樣性向規?;?、集中化的轉變。例如,電力應用初期,每個企業、作坊都自建發電機,發電功率參差不齊,整個社會電力供需不均衡、效率低下。伴隨大型專業發電企業的出現,集中發電逐漸成為趨勢,通過電網向企業和家庭傳輸電力,電力應用能力隨之大幅提升。我們認為,在信息革命時期,社會大數據的處理和輸出也會像19世紀的電力和能源供應一樣,從現在以一些技術企業為主體,各自為政的分散和分割狀態,逐步走向最終的集中統一專業化運營。未來,將會出現社會化的中心平臺統一搜集、處理社會數據,并通過信息網絡線路傳輸給各個應用機構和家庭,整個社會金融基礎設施的服務效率將大大提升。

二、金融基礎設施決定國家(地區)的核心金融競爭力

金融競爭力本質上是社會經濟資源的分配能力。就像一場戰爭的勝負,不僅取決于軍事力量的強弱,更取決于對人力、資金等資源的綜合動員和統籌能力。19世紀,在中西方的金融競爭中,面對西方崛起的現代銀行業,中國的錢莊、票號等傳統金融業不堪一擊。當時中國的金融基礎設施過于薄弱,靠一兩個分散的傳統小貸和典當機構根本無法與基礎設施完善的西方金融體系抗衡。

金融是建立在信息和信心基礎上的特殊行業,而降低信息不對稱的能力,是每個金融機構的核心競爭力。金融基礎設施就是以增加信息透明度為主要功能,從而提高社會資源分配的準確度和快捷度?,F在很多國家和城市對于金融競爭力的理解還停留在資產規模、機構數量上,但伴隨未來金融競爭重點的改變,國家和城市的競爭力很大程度上將取決于核心金融基礎設施的完善程度。

如果想要打造未來社會的金融基礎設施,就必須明確這些設施應該由誰來規劃?由誰來建設?由誰來運營?由誰來應用?只有正確回答了這些問題,金融基礎設施建設才不會走彎路。

三、金融基礎設施應由政府進行統一規劃

首先,金融基礎設施建設的前提是要做好統籌規劃和“頂層設計”,而規劃的職責應由政府承擔。一方面,基礎設施規劃必須具有全面性和前瞻性,要從金融發展的全局統籌考慮。例如北京的城市總體規劃、京津冀協同發展規劃等,只有政府才掌握制定規劃的全面信息,政府是承擔此項責任最合適的主體。另一方面,防止資源壟斷和分配不公是制定基礎設施規劃時必須考慮的因素。正如土地、石油、電力成為社會不可或缺的經濟資源后,世界各國制定了一系列制度體系防止這些資源出現壟斷,或在整個社會中嚴重分配不均。同樣,未來金融基礎設施的建設,也需要防止核心經濟資源--數據和信息出現壟斷的黑箱。政府最具公平性和權威性,作為規劃制定者和責任承擔者責無旁貸。

我們建議,無論是中央政府還是地方政府,都需要把金融基礎設施規劃置于城市發展規劃、交通發展規劃同等的高度,融匯各方智力,制訂兼具前瞻性和公平性的數據資源分配、使用方案,讓金融基礎設施從規劃開始就具有正確的導向。

四、金融基礎設施建設應歡迎市場化機構積極參與

當前很多地方金融基礎設施建設尚不完善,一方面是因為政府沒有意識到金融基礎設施的重要性,出現規劃主體缺位;另一方面則是因為政府什么都想做,但缺乏專業技術和人才資源,力不從心。在金融基礎設施的建設中,一定要清晰界定政府的職責和邊界,該做的做好,不該做的交由市場去做。

例如當前市政基礎設施的建設,需要吸納專業化、市場化的機構參與,帶入專業的經驗、先進的設備、合格的人員和必須的基礎原料。就像道路、橋梁、地鐵一樣,如果政府在負責總體規劃之外,連同水泥和機械設備都要制造,施工隊也要政府來組建,地鐵盾構機也要自己生產,那項目建設一定耗日持久、效率低下。同樣道理,未來金融基礎設施建設也要營造開放的體系,允許互聯網公司、金融科技公司參與,充分借助每個公司的核心專業能力,共同把金融體系的道路、交通、橋梁建設好。

但是,在金融基礎設施建設過程中,政府也不能完全放手不管,而要制定統一的金融大數據管理辦法和使用規范。這就像道路交通工程的施工標準和驗收要求,不能各家自說自話,每個企業都搞自己的技術標準和生態系統,而要按照國家統一的建筑標準和工程監理制度執行。這些法規和制度,決定了基礎設施的穩固程度,也決定了金融創新是否可以持續發展。

五、金融基礎設施應由具有公信力、公益性的機構運營管理

未來金融基礎設施是管理社會核心經濟資源的平臺,一定要兼顧經濟效益和社會效益,由具有公信力、公益性的機構負責運營和管理,其發展目標應與大眾利益一致。如果這些核心基礎設施的經營目標只是為了個別企業的少數股東利益服務,為了提高某個企業的資產和市值規模,經營中經濟利益的考量就會超越社會效應,很容易形成壟斷,金融服務的效率將難以保證,也會損害整個社會的公平。

此外,數據和信息就像是金融體系的土地、石油和能源,社會價值高,同時也非常敏感。處理這些核心經濟資源的設施同樣是高度敏感的,只有兼具社會公信力和公益性的機構負責運營和管理,才能贏得公眾信任,實現資源利用和個人隱私保護的合理平衡。

同時,負責運營和管理的機構必須適應未來的金融和科技創新,既要對未來科技發展的趨勢具有洞察力,也要對金融業務的本質和功能有深刻的理解,單純的科技企業做不到,傳統的金融機構也力不從心,一個合格的運營管理機構應該是二者的緊密結合體。要對未來金融基礎設施進行有效的運營和管理,就一定要找到這樣既有創新能力又有金融服務能力的機構。目前符合這樣標準的機構還不太多,培育合格的金融基礎設施運營平臺將是打造未來金融基礎設施的前提條件。

六、普惠金融機構和社會大眾將是金融基礎設施發展最主要的受益者

從歷史上來看,每一次科技革命都起到了幫扶弱勢群體的作用,普惠金融機構將是金融科技創新、金融基礎設施發展最主要的受益者。在農耕時代之前,體能曾是人類生存的主要因素,但是農耕革命之后,腦力勞動成為一個獨立業態,政務官員、教師、藝術家等行業作為群體出現,腦力勞動者反而成為更有競爭力的群體。工業革命之后,白領工人的工資超過了藍領工人,以前的人口小國通過發展先進科技,擁有電力、能源、鋼鐵等核心資源,反而成為非常強盛的大國,人口數量不再是國力強盛的決定性因素。

同樣道理,在本次信息科技革命的推動下,以前弱小的企業和金融機構如果能夠得到社會化統一金融基礎設施的服務,完全有可能成為非常強大的企業和金融機構。因此,普惠金融服務將是這次信息科技革命重要的金融創新目標和領域。

七、中國的企業要勇于開拓,創新打造未來金融基礎設施

中國在歷史上就是金融創新大國。中華民族發明的造紙術和印刷術就是人類偉大的科技創新,并直接導致了唐朝“飛錢”和宋朝“交子”等金融產品的創新。未來金融基礎設施完全有可能在中國率先落地。要建設這樣的體系,一個企業或者一個機構都是不夠的,必須要匯聚各方資源和力量。政府要在其中承擔規劃師的角色,吸引各個金融企業,尤其是金融科技類企業積極參與,而具有公信力、公益性的平臺要主動承擔起金融基礎設施的運營責任,為打造合作共贏的未來金融生態體系而努力。

北京金融控股集團作為兼顧社會效益與經濟效益的國有金融機構,從創建伊始就致力于“服務百姓生活、服務首都發展、服務國家戰略”,努力構建科技驅動、面向未來的智慧金融服務體系。金融科技就是我們的推動力,普惠金融就是我們的發力點。金融本身是建立在信息和信心基礎上的特殊行業,通過建設首都未來金融基礎設施,我們希望能大幅降低信息不對稱性,減少北京金融體系的霧霾度,幫助首都的金融資源匹配更加精準,分配效率更高,服務“四大中心”建設,從而發揮首都金融創新的引領作用,這是北京金控集團發展的長遠目標。打造未來金融基礎設施,助力普惠金融發展正是我們的職責所在。我們衷心希望和廣大科技企業、金融機構一起合作,為推動金融創新和創造更美好的大眾生活共同努力!


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